A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

szponzorált tartalom
Paks II. – Lehetőség a térség fellendülésére
Gratulálunk! Katasztrófavédelem
Bátorságért Érdemjellel tüntették ki Horváth Mirkó tűzoltó őrmestert
foglalkoztatás / 23 perce
Mozgósítani kell a magyar munkaerő-tartalékot
A versenyszférában több munkavállalóra van szükség – mondta Bodó Sándor államtitkár.
Gyász
Mély fájdalommal, de Isten akaratában megnyugodva tudatjuk, hogy MARKOVICS KÁROLYT életének 91. esztendejében magához szólította az Úr. Hamvait – kívánságának megfelelően – szűk családi körben helyezzük örök nyugalomra a kápolnásnyéki temetőben. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ÖZV. FARKAS ISTVÁNNÉ szül. Szabó Margit Szfvár, Olaj utcai lakos, életének 91. évében csendesen elhunyt. Temetése 2019. október 28-án 14 órakor a Fecskeparti temetőben lesz. Köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, gyászunkban együttérzéssel osztoznak. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy NYITRAI SÁNDORNÉ született Hoffer Mária életének 84. évében elhunyt. Temetése 2019. október 28-án 11.30-kor a Sóstói katolikus temetőben lesz. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, kik fájdalmunkban osztoznak. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy EHRENBERGER ÁRPÁDNÉ móri, volt bakonycsernyei lakos 66 éves korában elment közülünk. Temetése 2019. október 25-én 14 órakor a móri Kálvária temetőben lesz. Gyászoló családja
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy HOLLÓSI LÁSZLÓ 64 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 24-én 11.30-kor lesz a Béla úti köztemetőben. A gyászoló család
„Nem múlnak ők el, kik szívünkben élnek, Hiába szállnak árnyak, álmok, évek.” Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték, szerették, tisztelték, hogy FERENCZ JÓZSEF abai lakos 102. életévében örökre megpihent. Temetése 2019. október 22-én (kedden), 15.30-kor lesz az abai református temetőben. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak, akik gyászunkban bármilyen módon osztoznak. A gyászoló család
Szomorú szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy türelemmel viselt hosszú betegség után OSZTOTICS JÓZSEFNÉ szül. Pap Katalin 2019. október 15-én, életének 79. évében átadta lelkét az Úrnak. Utolsó útjára 2019. október 26-án 10 órakor kísérjük a Csutora temetőben. Engesztelő szentmise a Felsővárosi Szent Sebestyén templomban lesz, a temetés napján 8 órakor. A gyászoló család
"Ha éltem útjain vihar közelg felém, Ó, Jézus Szent szíve hozzád sóhajtok én. Viharnak közepén nem küzdök egyedül, az élet tengerén sajkám el nem merül." Én, az utolsó Vágvölgyi Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették ,hogy EGRI JÁNOSNÉ szül. Vágvölgyi Margit életének 94. évében elhunyt. Temetése 2019. október 24-én, csütörtökön 11 órakor lesz a székesfehérvári Csutora temetőben. Kérjük, hogy részvétüket 1-1 szál virággal fejezzék ki. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy FAZEKAS IMRE 58 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 22-én, kedden 11 órakor lesz a sárszentmihályi katolikus temetőben. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak, akik gyászunkban bármilyen módon osztoznak. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk, hogy drága szerettünk POLCSIK PÁLNÉ szül. Frank Paula életének 81. évében elhunyt. Utolsó útjára 2019. október 26-án 11 órakor kísérjük a Sóstói római katolikus temetőben. Hálásan köszönjük a velünk búcsúzók együttérzését. A gyászoló család
„Elmentem tőletek, nem tudtam búcsúzni, nem volt idő arra, el kellett indulni. Szívetekben hagyom emlékem örökre, ha látni akartok, nézzetek az égre.” Mély fájdalommal és megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy szeretett édesapánk GYÖRGYI TIBOR ZSOLT a Velencei-Meat Kft dolgozója életének 54. évében súlyos betegségben elhunyt. Utolsó útjára a Béla úti temetőben kísérhetik el mindazok, akik részt vesznek a 2019. október 24-én 15.30-kor kezdődő temetésen. A gyászoló család
„Elcsitult a szív, mely értünk dobogott, Pihen a kéz, mely értünk dolgozott, Számunkra te sosem leszel halott, Örökké élni fogsz, mint a csillagok.” Mély fájdalommal tudatjuk, hogy KOVÁCS JÓZSEF a volt SZIM SZKG öntödei dolgozója 2019. október 9-én, életének 81. évében örökre megpihent. Temetése október 22-én 10 órakor a székesfehérvári Béla úti temető vízbemosásos parcellájában lesz. Gyászoló család
„Elcsitul a szív, mely értünk dobogott, Pihen a kéz, mely értünk dolgozott, Számunkra te sosem leszel halott, Örökké élni fogsz, mint a csillagok.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KOVALIK JÓZSEFNÉ született Sas Mária 78 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 25-én 12.30-kor lesz a székesfehérvári Béla úti temetőben. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KOMLÓS JÁNOS 58 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 19-én 13 órakor lesz az iszkaszentgyörgyi temetőben. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy édesanyám MOLNÁR JÁNOSNÉ született Simon Mária szabadbattyáni lakos, 2019. október 14-én, életének 80. évében elhunyt. Temetése 2019. október 22-én 14 órakor lesz a szabadbattyáni római katolikus temetőben. Gyászoló család
Köszönetet mondunk mindazoknak, akik SZILVÁGYI FERENC búcsúztatásán részt vettek, fájdalmunkban osztoztak. Gyászoló család
Bánatos szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy LENCSÉS JÁNOS életének 76. évében elhunyt. Temetése 2019. október 21-én 12 órakor lesz a Fecskeparti temetőben. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy RÁKOS JÓZSEFNÉ szül. Szárnyas Magdolna tanítónő, Enying-Balatonbozsoki lakos 2019. október 14-én, 90 éves korában, hosszú szenvedés után örökre elaludt. Hamvait későbbi időpontban helyezzük végső nyughelyére. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik gyászunkban osztoznak. Gyászoló család
Mély megrendeüléssel tudatjuk a rokonokkal, barátokkal, ismerősökkel, hogy a szeretett férj, édesapa, nagypapa DÁVID LAJOS (sárkeresztesi szül.) 2019. szeptember 23-án 72 évesen súlyos betegségben elhunyt. Drága halottunk végakaratát tiszteletbe tartva, szűk családi körben helyeztük örök nyugalomba (Székesfehérvár, Béla úti temető, O/C1/54).
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy SZÁNOCZKI ISTVÁN 65 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 18-án 9.30-kor lesz a székesfehérvári Béla úti temetőben. Gyászoló család
Bilincsben / 28 perce
Betörőt fogtak a bicskei rendőrök (videóval)
police.hu
Hasznos / 58 perce
Ide fordulhatsz, ha beüt a baj: egészségügyi ügyeletek az ünnep alatt
FMH
ámokfutó / 1 órája
Lopott mentőautóval gázolt a gyalogosok közé egy férfi Oslóban
40. születésnap után / 1 órája
Állandó pörgésben van három gyermeke mellett Görög Zita
Húsreszelő, vagy mi / 1 órája
Régi konyhai eszközökkel ismerkedhettek meg a gyerekek Vereben
Borsányi Bea
guruló látványosság / 1 órája
Odébb tolnak egy világítótornyot Dániában