A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

bemutatták
Frissült a Volvo csúcsmodellje
Huszonöt év alatt / 1 órája
Harmadával nőtt a világban a rákos megbetegedésben elhunytak száma
Ugyanakkor azt is figyelembe kell venni, hogy az említett időszakban a Föld népessége megduplázódott.
Gyász
Fájó szívvel emlékezünk rád SZABÓ ZOLTÁN 1977-2015 Ma 5 éve, hogy elmentél. Szerető édesanyád és húgod Borika
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy MENYHÁRT ÉVA életének 73. évében csendesen elhunyt. Temetése 2020. február 27-én 11 órakor lesz a Béla úti temetőben. Gyászoló család
„Pihenj csendesen, ahol nincs fájdalom, szívünkben itt leszel, míg élünk a világon.” Szomorú szívvel tudatjuk, hogy NÉMETH LAJOSNÉ szül. Makk Erzsébet életének 70. évében elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. február 26-án 11 órakor lesz a Béla úti temető vízbemosásos parcellájában. A gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesanyánk, testvérünk, nagymamánk BODÓ ISTVÁNNÉ életének 86. évében 2020.02.16-án elhunyt. Temetése 2020.02.27-én 15 órakor a székesfehérvári Béla úti temetőben lesz. Gyászoló család
„Elhagytad a házat, amit úgy szerettél, itthagytál mindent, amiért küzdöttél. Az élet csendben megy tovább, de az emléked elkísér egy életen át.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy VIZVÁRI JÁNOS 65 éves korában elhunyt. 2020. február 26-án 15 órakor Seregélyesen a református temetőben kísérjük utolsó útjára. Egyúttal köszönetet mondunk azoknak, akik a temetésen részt vesznek, gyászunkban osztoznak. A gyászoló család
Emlékezés NAGY KATALINRA halálának 13. évfordulóján. Soha el nem múló szeretettel és fájdalommal gondolunk rád. Szerető édesanyád, gyemekeid és szeretteid
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy szerető édesapám és nagypapánk, barátunk és rokonunk KUDRANYIK JÓZSEF életének 76. évében türelemmel viselt hosszú betegség után elhunyt. Temetése 2020. február 26-án, szerdán 10.30-kor lesz a székesfehérvári Szedreskerti temetőben lesz. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy ID. FEJES SÁNDOR 75 éves korában elhunyt. Temetése 2020. február 26-án 10 órakor a Béla úti temető vízbemosásos parcellájában lesz. Köszönjük mindazoknak, akik fájdalmunkban velünk osztoznak. Gyászoló család
"Elmentem Tőletek nem tudtam búcsúzni, nem volt időm, el kellett indulni. Szívetekben hagytam emlékem örökre, Ha látni akartok, nézzetek az égre." Megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy NAGY LÁSZLÓ 2020. feruár 11-én, életének 54. évében örökre megpihent. Temetése 2020. február 22-én 13 órakor a sukorói református temetőben lesz. Gyászoló családja
Szomorúan tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy GÁLL ISTVÁNNÉ született Magyary-Kossa Ilona 2020 február 11-én, életének 85. évében örökre itt hagyott bennünket. 2020. február 25-én 11.30 órakor veszünk Tőle végső búcsút a székesfehérvári Csutora (Feltámadás) temetőben. Szreretettel őrzik emlékét lányai, veje, unokái, unoka menyei és dédunokája.
„Szomorú az út, mely sírodhoz vezet, ahol megpihen két dolgos kezed. Úgy mentél el, ahogy éltél, csendben, szerényen. Jóságos szíved nyugodjon békében.” Felejthetetlen testvérem LENCSÉS LÁSZLÓ halálának 2. évfordulójára. Nővéred és fia
Hálás szívvel mondunk köszönetet mindazoknak, akik drága halottunk BORNEMISSZA FERENCNÉ (ZELLER TIBORNÉ) sz. Klecka Mária búcsúztatásán részt vettek, mély gyászunkban velünk osztoztak. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy DÁNYI LÁSZLÓ 87 éves korában elhunyt. Temetése 2020. február 24-én 11 órakor lesz Székesfehérváron a Budai úti altemplomban. Gyászoló család
„Küzdöttél, de már nem lehet, átölel a csend és a szeretet.” Szomorú és megtört szívvel tudatjuk, hogy drága férjem, édesapánk és nagypapánk ÖRDÖG LÁSZLÓ ANTAL nyugalmazott kincsesbányai bányász 2020. február 11-én, hosszú betegség után 70 éves korában örökre itt hagyott minket. Szerettünket utolsó útjára 2020. február 25-én 12 órakor kísérjük a Béla úti temetőben. Köszönjük mindazoknak, akik elkísérik és gyászunkban osztoznak. Gyászoló család
„Elmentem tőletek, nem tudtam búcsúzni, nem volt időm arra, el kellett indulni. Szívetekben hagyom emlékem örökre, ha látni akartok, nézzetek az égre.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KISS IMRÉNÉ született Szatmári Éva Székesfehérvár, Nagyszebeni utcai lakos 64 éves korában váratlanul hagyott itt bennünket. Temetése 2020. február 29-én 11 órakor lesz a velencei református temetőben. A gyászoló család
„És most már együtt van mindazokkal, akiket szeretett.” A Belvárosi ovisok Balogh Marika nénije örökre megpihent. Szerettünk és nevettünk, rád így emlékezünk. Kollégáid
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy RAJNA JÓZSEF 78 éves korában elhunyt. Temetése 2020. február 27-én 14.30-kor lesz a kisfaludi temetőben. Gyászoló család
„Mikor a testemet már roskadozva vittem, Váratlanul csendesen átölelt az Isten...” Mély fájdalommal tudatjuk, hogy ECSEKI TIBOR életének 55. évében 2020. február 11-én elhunyt. Temetése február 22-én 14 órakor a sárkeresztúri katolikus temetőben lesz. Köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, gyászunkban osztoznak. A gyászoló család
„Nem fogjuk már elgyengült kezed, nem simítjuk őszülő fejed, nem tekint ránk aggódó szemed, megpihenni tért dolgos kezed.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik szerették és ismerték, hogy drága férjem, édesapánk FEHÉRVÁRY ISTVÁN életének 82. évében szerető szíve örökre megpihent. Utolsó útjára 2020. február 22-én 15.30-kor kísérjük a seregélyesi köztemetőben. Köszönet mindazoknak, akik gyászunkban osztoznak. Gyászoló család
"Nem múlnak el ők, kik szívünkben élnek" Megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy drága édesanyánk, nagymamánk, dédmamánk KREITL GYULÁNÉ 84 éves korában csendesen elhunyt. Temetése 2020. február 22-én 11 órakor lesz a magyaralmási temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik gyászunkban osztoznak. Gyászoló család
Kézilabda / 1 órája
Naggyá tette az atádi kapust a Gárdony-Pázmánd NKK női kézilabda csapata
Ferencz Balázs
Bajnokot vertek / 1 órája
Nem ijedtek meg a Titánok, remekül játszottak idegenben
Káldor András
Nincs garancia / 1 órája
Interneten, élőben jelentették be: kifizetik a pénzt a zsarolónak
elismerés / 1 órája
Első alkalommal díjazták a legjobb fotókönyv szerzőjét
Jegyzet / 1 órája
A szörnyek és a szörnyszülöttek
Tihanyi Tamás
jó ötlet / 2 órája
Kevéssé ismert állatok lehetnek a természetvédelem új ikonikus alakjai